신용등급점수표 및 신용 점수올리는 방법

신용등급점수표는 개인의 신용도를 평가하는 중요한 지표로, 금융기관이 대출 신청자의 신용 리스크를 평가하는 데 사용됩니다. 각 등급은 특정 신용 점수 범위에 대응하며, 일반적으로 1등급에서 10등급까지 나누어집니다. 이번 포스트는 신용등급의 정의, 신용 점수의 의미, 등급별 점수 범위 및 평가요수, 그리고 신용등급을 향상시키는 방법에 대해 다룹니다.

신용등급이란?

신용등급은 개인의 신용도를 평가한 결과를 등급으로 나타낸 것입니다. 주로 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 시 사용됩니다. 신용등급이 높을수록 대출 승인 확률이 높아지고, 낮은 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

신용 점수는 신용등급을 결정하는 핵심 요소입니다. 보통 1점에서 1,000점까지의 범위로 평가되며, 점수가 높을수록 신용도가 높음을 의미합니다. 점수는 여러 요소에 의해 결정되며, 각 신용평가사마다 점수 계산 방식이 다를 수 있습니다.

신용등급점수표 확인

대표적인 개인신용평가회사로는 NICE, KCB, SCI가 있습니다. 이 중에서도 특히 NICE와 KCB의 신용점수가 많이 참고됩니다. 이들 신용평가회사는 개인의 신용도를 평가하고 대출 금리 결정에 중요한 역할을 합니다.

신용점수를 잘 관리하기 위해서는 이들 평가회사의 기준을 이해하고 꾸준히 성실하게 상환 이력을 쌓아가는 것이 중요합니다. 사회초년생부터 신용점수 관리를 시작하면 장기적으로 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

신용등급 점수 범위 의미

등급	NICE 지키미	KCB 올크레딧
1등급	900 ~ 1000	942 ~ 1000
2등급	870 ~ 899	891 ~ 941
3등급	840 ~ 869	832 ~ 890
4등급	805 ~ 839	768 ~ 831
5등급	750 ~ 804	698 ~ 767
6등급	665 ~ 749	630 ~ 697
7등급	600 ~ 664	530 ~ 629
8등급	515 ~ 599	454 ~ 529
9등급	445 ~ 514	335 ~ 453
10등급	0 ~ 444	0 ~ 334

신용등급 평가 요소

평가요소	평가 요소의  상세내용	NICE 지키미	KCB 올크레딧
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4 %	21 %
부채수준	채무 부담 정보  (대출 및 보증채무 등)	24.5 %	24 %
신용거래기간	최초/최근 개설로부터 기간	12.3 %	9 %
신용형태	체크/신용카드 이용 정보	27.5 %	38 %
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보 (성실납부실적 등)	7.3 %	8 %
합계		100 %	100 %

신용 점수 향상 방법

신용 점수를 향상시키기 위한 몇 가지 방법을 소개합니다.

1. 정시 결제
모든 대출금과 신용카드 대금을 연체 없이 제때 결제하는 것이 가장 중요합니다. 연체는 신용점수에 큰 영향을 미치기 때문에 자동이체를 설정하여 결제 기한을 놓치지 않도록 하세요.(단 하루라도 연체를 하게되면 점수에 영향이 가게 되며 단 1원이라도 미납하면 안 됩니다.)

2. 신용카드 사용 관리
신용카드 사용 시 신용 한도의 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다. 한도를 초과하는 사용은 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 여러 카드를 사용할 경우, 한 카드에 잔액을 집중시키지 말고 분산시키는 것이 유리합니다​.

3. 다양한 신용 상품 활용
자동차 대출, 신용카드 등 다양한 신용 상품을 사용해 신용 이력을 다양하게 만드는 것이 좋습니다. 이는 신용 점수의 10%에 해당하는 신용 유형의 다양성을 높여줍니다​.

4. 공과금 및 통신요금 성실 납부
휴대전화 요금, 공과금, 건강보험료 등을 연체 없이 성실히 납부하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 이 정보를 신용평가기관에 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다​.

5. 오래된 계좌 유지
오랫동안 사용해 온 신용카드 계좌는 긍정적인 신용 이력을 쌓는 데 도움이 됩니다. 연회비가 없는 한, 오래된 계좌를 유지하는 것이 좋습니다. 새로운 계좌를 열어도 기존 계좌는 닫지 않는 것이 유리합니다​.

6. 소득금액 증명 및 기타 자료 제출
국세청 소득금액 증명, 통신요금, 아파트 관리비, 국민연금, 건강보험 성실 납부 내역 등을 신용평가기관에 제출하면 신용점수에 긍정적으로 작용합니다.

신용등급이 낮아졌다고 해서 회복이 불가능한 것은 아닙니다. 꾸준히 관리하면 신용등급을 다시 올릴 수 있습니다. 한 번 떨어진 신용등급을 회복하는 데는 평균적으로 3~4개월이 걸리며, 특히 연체는 금액에 따라 최대 5년까지 신용평가에 영향을 미칠 수 있으므로 주의가 필요합니다.

금융기관은 대출 금리를 결정할 때 신용점수를 중요한 기준으로 삼습니다. 신용점수가 높을수록 대출 금리가 낮아져 이자 부담이 줄어듭니다. 특히 주택 구매나 자동차 구입 같은 대출 금액이 큰 경우 신용점수의 중요성을 절실히 느낄 수 있습니다.

신용점수를 잘 관리하려면 장기적으로 성실하게 관리하는 것이 중요합니다. 사회에 처음 발을 들인 시점부터 신용점수를 관리하는 것이 좋습니다. 신용점수가 낮더라도 꾸준한 상환 이력을 쌓으면 점수를 올릴 수 있습니다. 이전에 언급한 팁들을 참고해 신용점수를 높이는 데 도움을 받으시길 바랍니다.

🪙 2024년 적금 이자 높은 은행 추천 TOP5

❤️ 개인회생제도 바로알기